電商助推農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展

農(nóng)村金融一直是薄弱環(huán)節(jié)，但市場(chǎng)巨大。據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書數(shù)據(jù)，“三農(nóng)”金融缺口高達(dá)3.05萬(wàn)億元。

在電商下鄉(xiāng)過程中，阿里、京東、蘇寧等電商企業(yè)看到其中的契機(jī)，紛紛推出了農(nóng)村金融產(chǎn)品。“村淘是我們發(fā)展農(nóng)村金融的重要入口。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借助村淘體系，螞蟻金服面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)業(yè)得到了巨大的本地化支持。

市場(chǎng)空間大

中國(guó)社科院的調(diào)查顯示，目前只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農(nóng)戶難以獲得貸款。面對(duì)農(nóng)戶貸款難的問題，農(nóng)村信用社、供銷社等機(jī)構(gòu)放貸審批時(shí)間長(zhǎng)且慢，難以滿足農(nóng)戶融資需求。這也為創(chuàng)新型金融公司留下了巨大市場(chǎng)空間。

農(nóng)戶貸款難的癥結(jié)在于征信。而大量的電商交易數(shù)據(jù)以及村淘點(diǎn)、服務(wù)站的觸角延伸，可以在征信方面有所作為。目前阿里巴巴村淘共覆蓋全國(guó)29省300多個(gè)縣近1.8萬(wàn)村點(diǎn)，擁有近2萬(wàn)農(nóng)村淘寶合伙人和淘幫手。

村淘點(diǎn)是阿里巴巴布設(shè)在農(nóng)村的物流、信息網(wǎng)絡(luò)的最小節(jié)點(diǎn);村淘合伙人則是網(wǎng)商銀行線下信息的收集人員，負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)貸款人的資質(zhì)進(jìn)行初步判斷，進(jìn)行貸前基本信息搜集。

目前，螞蟻金服向“三農(nóng)”用戶提供旺農(nóng)貸、旺農(nóng)保、旺農(nóng)付三大類金融服務(wù)。截至今年6月底，已有25省250縣近6000個(gè)村點(diǎn)開展農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)。螞蟻金服累計(jì)服務(wù)超過2200萬(wàn)“三農(nóng)”用戶，累計(jì)提供約2800億元資金扶持。

仍在培育期

通過電商契機(jī)開展農(nóng)村金融，阿里、京東已占先機(jī)，但農(nóng)村金融市場(chǎng)仍需培育。螞蟻金服副總裁袁雷鳴坦言，淘寶網(wǎng)差不多過了十年才大規(guī)模收獲利潤(rùn)，支付寶前期也是沒有大規(guī)模盈利，對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展需要耐心，三到五年內(nèi)可能都處于投入期。

根據(jù)社科院藍(lán)皮書，2015年中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模為125億元，到“十三五”末，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的總體規(guī)模將達(dá)到3200億元。

這吸引了不少新進(jìn)入者。公開資料顯示，2015年，宣布以“三農(nóng)”領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的P2P平臺(tái)不少于20家。業(yè)內(nèi)人士表示，2016年“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融有望爆發(fā)式增長(zhǎng)。

農(nóng)村金融市場(chǎng)相對(duì)于城市來說有更多不可控因素，風(fēng)險(xiǎn)防控仍是發(fā)展的首要任務(wù)。目前來看，“三農(nóng)”金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和信用評(píng)價(jià)體系有待完善，需要各級(jí)政府從源頭上強(qiáng)化金融監(jiān)管，構(gòu)建“三農(nóng)”金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和信用評(píng)價(jià)體系。分析人士指出，相對(duì)于眾多規(guī)模較小的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)大佬深耕金融領(lǐng)域，同時(shí)切入到農(nóng)村生產(chǎn)、物流、信貸等產(chǎn)業(yè)鏈條，構(gòu)建農(nóng)村生態(tài)圈，風(fēng)控方面更有優(yōu)勢(shì)。

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